基因测试有朝一日可能会摧毁健康保险市场,因为通过科学测试可以百分之百看出一个人会患哪些疾病。而健康保险业却是靠人们对幸福与健康的不确定性而存在,所以这一市场可能会被基因测试给终结。
人就是因为不知道自己会不会生病,所以才会购买健康保险。比如,假设35岁的人有1%在明年会支付庞大的医疗费用,那么每个35岁的人几乎都会去投保健康险。那些没有生病的人付一点钱给保险公司,保险公司则会把大部分的钱转交给那些真正需要医疗保险的人,所以保险公司其实是把健康的投保人所交的钱支付给那些生病的投保人。
现在假设有一种基因测试可以看出你来年会不会生病。假如你做了这项测试,那么只有当测试显示出你会生病时,你才会购买保险。当然,如果只有生病的人才买保险,那么保险公司就会破产。
假如基因测试可以看出某人什么时候会患癌症或心脏病,那么保险公司就会拒绝出售保险给未经其测试的人。保险公司担心想购买保险的人已经做过测试,并知道自己会患病。基因测试会助长保险业原本就存在的逆向选择问题,因为买保险的人总是对自己比较了解。
即使保险公司测试投保人,还是无法解决这个问题。假如某人的基因测试结果显示他明年会得癌症,除非他自行负担全额癌症治疗费用,否则保险公司就不会卖保险给他。如此一来,此人就没有保险可买,他只能自己出钱治疗疾病。